保有資産クラス構成【2015/1/30】

2015/1/30時点での保有資産クラスの評価額構成比率です。

今月もこの
　「生活防衛資金」
　「コア・インデックス（低リスク）」
　「コア・インデックス（高リスク）」
　「サテライト・アクティブ」
の比率構成です。

by 投資信託のガイド：ポートフォリオグラフメーカー

前回（2015/1/12）は、
　・生活防衛資金　　　　　＝29%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(低ﾘｽｸ)　＝  5%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(高ﾘｽｸ)　＝63%
　・ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ 　　　　＝　3%
でしたので、少しだけｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽから生活防衛資金へ移動させたことになってます。
これで生活防衛資金は計画通り金額確保が完了しました。
しかしまだ10月中旬のスッポト購入の一部はホールドしたたままになってます。


ここは
　「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下であることと
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
を確認してます。

1つ目のチェック項目「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下はOKですね。

2つ目のチェック項目
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
は少々リスク取り過ぎですね。
３か月半前のコメントを確認すると、
　「クリスマス or 来年の節分あたりを目安に調整」
と考えてましたが、クリスマスは過ぎてしまったので節分あたりまでに再調整しなきゃですね。
ということはもう来週です。。


最後に、生活防衛資金まで入れたポートフォリオの期待リターンとリスクは
　期待リターン：2.26%
　リスク　　　　：9.64%
を想定してます。

Vanguard Total World Stock ETF ( VT ) が分配金 2015/1/6

7月末に楽天証券のNISA口座で購入したVanguard Total World Stock ETF ( VT ) が
四半期恒例の分配金を出しました。
　※　分配金単価　$0.378 / 1口

この分配金はNY証券取引所に上場しているため、まず向こうで外国税10%が引かれます。

　※　分配金単価　$0.378 x 90% = $0.3402

これが一般（特定）口座であれば更に20.315%が国内課税されますが、
さすがNISA口座だけあって非課税で入金されました。

逆に一般（特定）口座で国内外で二重課税された場合、外国税分の10%は「確定申告」により取り返せますが、国内課税分との差し引き約10%は結局そのまま納税になります。結局どっちにしても10%納税することになるのであれば、「確定申告」が不要なNISA口座で購入しようかなと考えました。

しかもどこかでETFを売却してキャピタルゲインが発生した場合、一般（特定）口座は「確定申告」が必要になりますが、NISA口座はそれも不要。

楽天証券の場合、分配金は「外貨預り金」に入金されるのですが、この扱いは「外貨（ドル建て）MMF」を購入することとしました。一時は円転してeMAXISなどの購入も検討したのですが、来年末まで外貨建てMMFの為替差益で売却益が出た場合は非課税、という制度を思い出しドルのままにしておくことにしました。そしたら$1 = 119円台になっちゃいましたね（笑、そんなもんです。

NISA口座で外国ETF購入、今のところそんなに悪くない気もします。

保有資産クラス構成【2015/1/12】

仕事が忙しく手が回りませんでした。
久しぶりにチェックしてみましょう。

2015/1/12時点での保有資産クラスの評価額構成比率です。

まずは
　「生活防衛資金」
　「コア・インデックス（低リスク）」
　「コア・インデックス（高リスク）」
　「サテライト・アクティブ」
の比率構成です。

by 投資信託のガイド：ポートフォリオグラフメーカー

前回（３か月前）は、
　・生活防衛資金　　　　　＝23%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(低ﾘｽｸ)　＝12%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(高ﾘｽｸ)　＝62%
　・ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ 　　　　＝　3%
でしたので、低リスク資産を生活防衛資金へ移動させたことになってます。
10月中旬の下落時にスポット購入して、一部は利確させたのですが、
一部はタイミングが合わずホールドしたままになってます。

ここは
　「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下であることと
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
を確認してます。

1つ目のチェック項目「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下はOKですね。

2つ目のチェック項目
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
は少々リスク取り過ぎですね。
３か月前のコメントを確認すると、
　「クリスマス or 来年の節分あたりを目安に調整」
と考えてましたが、クリスマスは過ぎてしまったので節分あたりまでに再調整しなきゃですね。
ということは今月中かな、、


最後に、生活防衛資金まで入れたポートフォリオの期待リターンとリスクは
　期待リターン：2.07%
　リスク　　　　：8.89%
を想定してます。

第58回個人向け国債金利＜変動型１０年＞

個人向け国債＜変動型１０年＞の金利が発表されました。

昨年６月から個人向け国債＜変動型１０年＞の積み立てをしてます。
ただしこちらは自動引き落としでないため、手動で毎回申込する必要があります。

　＞初回の利子の適用利率（年率）税引き前＝０．２０％

商品の特徴としては
　・発行元＝日本国政府
　・最低購入額＝１万円
　・購入単位＝１万円単位
　・満期＝１０年（他に３年型、５年型もある）
　・金利タイプ＝変動（半年ごとに金利見直し、３年／５年型は満期まで固定）
　・途中解約＝発行後１年経過後、１万円単位でいつでも可能
　・解約ペナルティ＝元本から直前２回分の利子が差し引かれて
換金
　・発行頻度＝毎月１回（年１２回）

銀行預金と違い上限１０００万円の預金保護制限はなく、全額「国」が元本保証します。
なのに銀行の定期預金より高金利であることが多いです。
普通『信用』が低い方が金利は高いので「民間銀行」より「国」の方が『信用』が低いってことですかね？

１年以上使用予定がなく、元本の変動リスクを望まない金融資産運用先としては、中々よいのではと思います。

もちろん「国」が破綻すれば元本保証も怪しいですが、そんな環境で銀行預金だけが安全とは思えません。

しかし今回の利率０．２％は楽天銀行のキャンペーン（０．３％／１年）より低いため、今後１年分の積立額一括をそちらへ回すことを検討してます。
ということは国債積み立てはしばらく休止になるかも、、

「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2014」結果発表

「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2014」、発表されました。

発表会場へは参加申し込みしていたのですが、業務上の都合で行けませんでしたが。。
　（しばらくは平日のこういうイベント参加は無理かも、、）

前評判の様子（他ブロガーの投票告知）からだと「VT」 vs 「ニッセイ外国株式インデックス」の一騎打ちかなと予想してましたが、その通りになりました。
いや、票数が公開されていないので意外と大差だったのかも。
でも決して「VT」もコスト面では劣っているわけではないのですが、外国ETFは積立に向かない点が出てしまったのでしょうか。

これで2008年から今年までの１位は、「VT」か「MSCI-KOKUSAI」連動ファンドとなってますね。
他常連ファンドは
　・セゾンVGBF
　・結い 2101
　・ひふみ投信
という「チョクハン」ファンドが続き、
　・SMT グローバル株式
　・ニッセイ日経225インデックス
　・eMAXIS 新興国株式
国内籍インデックスファンドの老舗がランクインしてます。

そういえば今年はバランスファンドが３つもランクインしてますね。
「セゾンVGBF」は常連ですが、他はやはりNISAの影響でしょうか。。

私の投票した「SMTグローバル株式インデックスオープン」は８位でしたが、
今年で７年連続でベスト１０入りするなどまだ今年も主力に位置付けておいてもよさそうです。

　※ちなみに今年の１～４位、６位、８位、１０位のファンドは私も保有してます。