保有資産クラス構成【2015/5/30】

2015/5/30時点での保有資産クラスの評価額構成比率です。

今月もこの
　「生活防衛資金」
　「コア・インデックス（低リスク）」
　「コア・インデックス（高リスク）」
　「サテライト・アクティブ」
の比率構成です。

by 投資信託のガイド：ポートフォリオグラフメーカー

前回（2015/4/30）は、
　・生活防衛資金　　　　　＝29%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(低ﾘｽｸ)　＝17%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(高ﾘｽｸ)　＝51%
　・ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ 　　　　＝　4%
だったので、ほぼ変化なしとみてよいでしょう。

さて、ここでのチェックは
　「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下であることと
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
を確認してます。

1つ目のチェック項目「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下はOKですね。

2つ目のチェック項目
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
は４６：５５と先月と大きく変わってません。

これでも「低リスク資産」を増加しているのですが、「高リスク資産」が
勝手に増えていくため比率が変わりません。
しかしこれでも落ち着いてポートフォリオが確認できますので問題ないでしょう。

そして最後に、生活防衛資金まで入れたポートフォリオの期待リターンとリスクは

　期待リターン：1.86%

　リスク　　　　 ：7.88%

を想定してます。

ほぼ半分がリスクフリー資産なので、こんなもんですかね。

第62回 個人向け国債＜変動金利型１０年満期＞

個人向け国債＜第61回 変動金利型１０年満期＞の発行初回金利が発表されました。

昨年６月から個人向け国債＜変動金利型１０年満期＞の積み立てをしてます。
ただしこちらは自動引き落としでないため、手動で毎回申込する必要があります。

　＞初回の利子の適用利率（年率）税引き前＝０．２８％

商品の特徴としては
　・発行元＝日本国政府
　・最低購入額＝１万円
　・購入単位＝１万円単位
　・満期＝１０年（他に３年型、５年型もある）
　・金利タイプ＝変動（半年ごとに金利見直し、３年／５年型は満期まで固定）
　・途中解約＝発行後１年経過後、１万円単位でいつでも可能
　・解約ペナルティ＝元本から直前２回分の利子が差し引かれて換金
　・発行頻度＝毎月１回（年１２回）

銀行預金と違い上限１０００万円の預金保護制限はなく、全額「国」が元本保証します。
なのに銀行の定期預金より高金利であることが多いです。
普通『信用』が低い方が金利は高いので「民間銀行」より「国」の方が
『信用』が低いってことですかね？

１年以上使用予定がなく、元本の変動リスクを望まない金融資産運用先としては、
中々よいのではと思います。

もちろん「国」が破綻すれば元本保証も怪しいですが、そんな環境で
銀行預金だけが安全とは思えません。

今回の利率０．２８％は２月、３月募集の０．２０％から少～し上がってきましたね。
他６か月／１年定期で魅力的なものもないので、こちらを積み立てます。

保有資産クラス構成【2015/4/30】

2015/4/30時点での保有資産クラスの評価額構成比率です。

今月もこの
　「生活防衛資金」
　「コア・インデックス（低リスク）」
　「コア・インデックス（高リスク）」
　「サテライト・アクティブ」
の比率構成です。

by 投資信託のガイド：ポートフォリオグラフメーカー

前回（2015/3/31）は、
　・生活防衛資金　　　　　＝29%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(低ﾘｽｸ)　＝16%
　・ｺｱ・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(高ﾘｽｸ)　＝51%
　・ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ 　　　　＝　3%
だったので、ほぼ変化なしとみてよいでしょう。


さて、ここでのチェックは
　「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下であることと
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
を確認してます。

1つ目のチェック項目「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」が5%以下はOKですね。

2つ目のチェック項目
　「生活防衛資金」＋「低リスク資産」＝「高リスク資産」＋「ｻﾃﾗｲﾄ・ｱｸﾃｨﾌﾞ」
は４５：５５と先月と大きく変わってません。

もう少し「低リスク資産」を増やしたいところですが、
これでも落ち着いてポートフォリオが確認できますので問題ないでしょう。