NISA口座開設完了

こちらでお知らせしたように楽天証券に申し込んでいたNISA口座の開設が完了しました。

事前の案内では「３～５週間ほどかかります」とのこでしたが、３週間ほどで完了したようです。
他ブログなどでは２ヶ月ほどかかったという話もあったのですが、思ったより早かったです。

このNISA口座は米国ETF「VT」で使用する予定です。
こんなキャンペーンもやっているようなので、今年は毎月少しずつ購入してみようかな（笑

NISA口座開設申し込み

今月初めにようやくＮＩＳＡ口座の開設申し込みを申請しました。

開設先は「楽天証券」です。
ＮＩＳＡ口座で何を購入しようかと検討した結果、「米国ＥＴＦ：ＶＴ」にしようと考えてます。

現在は主に「SBI証券」でインデックスファンドをメインに保有してます。
というより本当は米国ＥＴＦも保有したかったのですが、やはり「確定申告」というハードルがあるため避けていました。
国内籍のインデックスファンドもそれなりに低コストになってきますし。。。

でもＮＩＳＡ口座では譲渡益・分配金とも非課税のため確定申告の必要がないとのこと。
日本で非課税であるため、二重課税対応の外国税額控除申請も不可。
で上限は年間100万円までの合計500万円までという制限なら、思い切って「ＶＴ」を購入してみようという気持ちになりました。

となると手数料など考えると、開設先はネット証券３社（ＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券）ということになりました。
でこの３社の中から米国ＥＴＦのＷｅｂ画面が自分にとって最も使いやすいかな、という主観で「楽天証券」にしました。

とはいえ「楽天証券」は投資額500万円上限の「米国ＥＴＦ」がメイン、「国内籍インデックスファンド」がメインの「ＳＢＩ証券」とリスク資産保有先が２つになりますが、ＮＩＳＡの方は売買手数料と上限金額を考えると、ほったらかしになると思うので、実質的には現状同様「ＳＢＩ証券」がメイン口座になるかと考えてます。

まずはこれでやってみて、管理が面倒になるか、制度が変更になったら、その時また考えます。

NISA口座の検討＃２

さて、前回の続きですが、NISA口座は「１人１口座（金融機関）」ということですから、どの金融機関で開設するかを決めなければなりません。

しかし選択した金融機関が取り扱っていない商品はNISA口座で購入できないわけですから、どの商品を購入するかで開設する金融機関が絞られます。

ということでNISA口座でどの商品を購入するかですが、最大にして唯一のメリットは「投資収益の非課税」ということですから、リターン（収益）が最大になりそうな商品が購入対象です。

であれば購入予定商品の中では、
　・新興国株式クラスETF or インデックスファンド
が第一候補で、
　・先進国株式クラスETF or インデックスファンド
　・国内株式クラスETF or インデックスファンド
が第二候補となります。

となれば現在保有資産が一番大きいSBI証券でよいのでは？となりますね。
まぁ、NISA口座は特定口座と損益通算でないこともあるので、他の証券会社でもいいかもしれませんが。


さて次は購入方法です。
これは積立購入にするかスポット購入するかだと思います。
これもどちらが決定的に有利ということないのでどっちでもいいのですが、どうやらNISA口座のシステムは各年度ごとの平均購入単価などは表示されない可能性が高いようです。
まぁ、これも無条件にロールオーバーすればいいだけかもしれませんが。

とはいえどっちの購入方法でも有利不利がないのであれば、金融機関を決めるたらまずスポット購入、それから積立購入でよいのかと。
もちろん余裕資金があれば最初から年間100万一括購入って方法がよいかもしれませんが。

NISA口座の検討＃１

8～10月は国内出張が多く、この間ほぼ週末もほとんどホテル住まいでした。
そんな状況のため、こちらのブログをしばらくの間サボってました。
そしたらいつの間にか（って10/1からですが）NISA口座の申し込み予約期間も終了し、正式開設が始まってました。

さてそのNISA口座をどうしようか、、、

NISA口座の最大の特徴は、キャピタルゲイン・インカムゲインなどの投資収益が非課税になることです。
2014年以降、一般口座／特定口座の現在の税率は10%→20%になりますが、NISA口座ではこれが０％ということです。
ということであれば基本、現在の「株式インデックスファンド・ETFを中心とした国際分散投信」というスタンスのままで問題なさそうです。

とはいえ最大の課題（悩み）は「１人１口座（１金融機関）」とうことです。
これは口座開設した金融機関で販売していない商品はNISA口座で購入できないということになります。
現在私は以下の金融機関で商品を購入しています。
　・SBI証券
　　- ETF x6本
　　- インデックスファンド x3本
　・カブドットコム証券
　　- ETF x2本
　・セゾン投信
　　- バンガード・グローバル・バランス・ファンド
　　- 資産形成の達人ファンド
　・レオス キャピタルワークス
　　- ひふみ投信
　・鎌倉投信
　　- 結い２１０１

ということはインデックスファンド・ETFが中心だし、評価額の最も大きいSBI証券に開設するのが合理的なのでしょうけど、、、

＜続く＞、、、